Propiedad de la Vivienda

Más y más personas cada año compran casas en lugar de rentar, pero para muchos en la comunidad hispana, la propiedad de una vivienda es un sueño difícil de alcanzar. Si usted se preguntara si algún día podría ser dueño de una casa, nosotros en Esperanza le respondemos con un rotundo ¡SÍ!

Esperanza es una de las pocas instituciones acreditadas en el país para proporcionar asesoramiento hipotecario a las personas que servimos: los que buscan comprar su primera casa y los que están enfrentando una ejecución hipotecaria, un crítico dilema financiero con muchas repercusiones. Tenemos varios recursos disponibles para mostrarle la manera de convertirse en propietario de una casa. El libro Compre su casa ahora le lleva paso a paso en el proceso de la compra de su propiedad, mientras que el libro Repare su crédito ahora ofrece un método fácil de reparar el crédito y muestra cómo salir de deudas con planificación y determinación. Ambos libros están disponibles en inglés y español. Para mayor información sobre estos y otros recursos, PULSE AQUÍ.

Podemos ofrecer la totalidad de servicios o uno específico, dependiendo de sus necesidades. Nuestros servicios de asesoramiento incluyen:

Consejería Previo a la Compra
Esta es una etapa muy importante en el proceso de comprar una casa. Nuestros consejeros le

explicarán sus derechos y responsabilidades bajo las leyes de vivienda justa;
proporcionarán directrices para determinar su capacidad para obtener préstamos;
ayudarán en el desarrollo de un sistema de manejo de dinero;
proporcionarán orientación para mejorar su calificación crediticia;
ayudarán en la explicación del reporte de inspección de la casa y la preparación de un informe para hacer reparaciones por el dueño de casa;
asistirán al acuerdo con usted, de ser necesario.

Consejería Previo al Préstamo
La aprobación de su préstamo determinará si en realidad puede comprar la casa que desea. Trabajamos con usted como un posible cliente para:

explicarle el proceso del préstamo;
ayudarle a completar la solicitud de hipoteca;
examinar las opciones de préstamos que están disponibles a través de diversas instituciones;
revisar con usted el préstamo a fin de que tenga una comprensión clara de lo que éste requiere.

Consejería de Inspección de la Propiedad
Antes de finalizar la venta de cualquier propiedad, es obligatoria una inspección para asegurarse de que todo esté en orden. Nuestros asesores le ayudarán a examinar el informe de inspección de la propiedad y en la preparación de una propuesta de reparaciones que tiene que hacer el vendedor.

Asistencia al Cierre de la Transacción Hipotecaria
Nuestros consejeros examinarán los documentos del contrato y estarán presentes durante el cierre. Este servicio es útil si se compra una propiedad directamente de una persona sin usar agentes de bienes raíces.

Consejería después de la Compra
El ser propietario de una vivienda requiere un compromiso continuo de mantener e incluso mejorar su propiedad. Ofrecemos asesoramiento en diversos temas, entre ellos:

ayudar a identificar las subvenciones para las que usted podría ser elegible;
ayudar a refinanciar su préstamo, de ser necesario;
apoyar en el desarrollo de un nuevo presupuesto que debe tener en cuenta los gastos asociados con la compra de la propiedad;
trabajar con usted, en caso de que se retrase o no pueda hacer sus pagos del préstamo o los pagos de las facturas del servicio público;
asesoría si enfrentase una ejecución hipotecaria.

Consejería Después del Préstamo
A veces puede que sea necesario refinanciar su casa. Sin embargo, hay muchas empresas inescrupulosas que se aprovechan de las personas en necesidad económica. Sus soluciones son a menudo desastrosas para el dueño de casa. Nuestros consejeros:

lo educarán sobre las posibles condiciones de préstamos abusivos, como también le ayudarán con las negociaciones, si fuera necesario;
le proveerán información sobre el crédito y su capacidad para obtener préstamos, la administración del dinero, el presupuesto y le explicarán lo que el refinanciamiento;
examinarán todos los documentos para determinar la historia del préstamo y proporcionará información sobre las leyes de protección del consumidor;
si es posible, sugerirán opciones, tales como refinanciamiento, los programas de asistencia de morosidad hipotecaria estatales y federales y la bancarrota;
le facilitarán información sobre la legislación aplicable sobre las leyes justas de vivienda, bienes raíces, préstamos y la protección de los consumidores.

Educación a Compradores de Vivienda
Este tipo de orientación, dada a los inquilinos, alumnos del último año de educación secundaria y a los potenciales y actuales propietarios de viviendas, incluye:

reparación de crédito y amplia consejería para el manejo de dinero;
reparación y mantenimiento de la casa;
programas y descuentos para ahorros de energía.

Consejería para Inquilinos
Si el tiempo no es el adecuado para que usted compre su propia casa, nuestros consejeros pueden:

explicarle sus derechos como inquilino y las responsabilidades y derechos del propietario;
ayudarle en el ejercicio de sus derechos;
proporcionar ayuda en la aplicación de programas de subsidios para la renta o subvenciones de emergencia;
ayudar con procedimientos de reclamos.

Consejería para Morosidad en la Renta
Nuestros consejeros proveerán asesoramiento sobre deudas, crédito y presupuesto, así como asistencia con:

desertificación de los subsidios de renta;
obtención de subvenciones de emergencia;
procedimientos de desalojo del inquilino;
información sobre las leyes aplicables y la legislación, incluida la ley “anti-lock" (Capítulo 9-1600 del Código Filadelfia); y
obtención de otra vivienda.

Consejería para Morosidad Hipotecaria
Este servicio consiste en evaluar la causa de los problemas, provee consejería en el manejo de dinero y el presupuesto revisando todas las opciones de una ejecución hipotecaria con el cliente, familiariza a los clientes con la revisión de todos los programas de alivio hipotecario (es decir, mitigación de pérdida de HUD, HEMAP, FEMA, etc.), acompañar a los clientes a reuniones y audiencias, defendiendo y negociando acuerdos de indulgencia para evitar la ejecución hipotecaria. Cuando corresponda, los consejeros proveerán asistencia al cliente en la obtención de otra vivienda.

Para más información, póngase en contacto con nuestro asesor de vivienda en el 215-324-0746.